キャッシングで有利なのは銀行系消費者金融

キャッシングで有利なのは銀行系?消費者金融?この問に答える上で重要になってくるのが、銀行系消費者金融の存在です。 銀行系消費者金融は、銀行の傘下に入っているために、改正貸金業法の総量規制を受けない金融機関となっています。 事業自体は消費者金融であることに変わりないのに、総量規制をうけないで事業を展開できるのです。 これは、同じ業態で事業を行っているノンバンクの消費者金融業者に対して、大きな特権といえます。 また、バックに大手銀行の潤沢な資金に保護されている点においても、将来性にも不安が少なくなってきます。


現在では、銀行の傘下に入った大手消費者金融においては、過払い請求も一段落ついて、貸倒引当金の増加にも目処が立ってきています。 利益が減少する一方であった大手消費者金融もようやく利益が出る方向に転じてきたといえます。 その一方で、ノンバンク系の消費者金融では、改正貸金業法における総量規制をそのまま受けることになるために、 新たな経営判断を迫られていますが、今のところは、目減りする利益を前にして手をこまねいているほかない状態です。 こうした状況の中、大手消費者金融を取り込んだ銀行は、積極的に小口金融市場に展開しています。


銀行が消費者金融市場に積極展開してきたのには理由があります。銀行の主力金融商品といえば、住宅ローンなどがあります。 しかし、これらは比較的低金利で貸すことが常態化しており、金利面でもうまみが少ないのが現状です。 そこで、大手消費者金融業者が改正法やそれに続く過払い請求訴訟で弱体化したことを機に、これを傘下に入れることになります。 長年の消費者金融で培ってきたノウハウを、銀行の小口金融ローンなどに利用できるようになってきて、 即日審査、即日決済という消費者金融のこれまでも特徴も、今では、銀行も含まれることになっています。


他方、銀行の低金利路線に関しても、現在は、銀行系消費者金融、ノンバンク系消費者金融などを含めて、 上限金利の低減化の中で熾烈な争いになっています。 すなわち、30パーセントになんなんとしていたグレーゾーン金利が撤廃されてからというもの、 20パーセントを上限金利とした、比較的狭い領域で競争が繰り広げられているのです。 そうした中、主として銀行、銀行系消費者金融は10パーセントを切る金利を出しているところも出てきており、 低金利合戦の幕が下ろされることになりました。 そこで、金利を考えるのであれば、銀行や銀行系消費者金融からお金を借りた方が有利といえます。